金融機構(gòu)如何與云共生？

當前，以云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的數(shù)字化技術(shù)正在以前所未有的速度與力度改變著人類社會生產(chǎn)生活方式，推動人類社會由信息時代邁入以開放、共享、協(xié)作為特征的數(shù)字化時代，促進全球范圍內(nèi)的社會形態(tài)、經(jīng)濟格局和競爭態(tài)勢發(fā)生深層次變革。

據(jù)統(tǒng)計，到2020年，全球2000強企業(yè)中50%企業(yè)的大多數(shù)業(yè)務(wù)將取決于其創(chuàng)造的數(shù)字化增強產(chǎn)品、服務(wù)和體驗能力，傳統(tǒng)行業(yè)如果不利用新技術(shù)實現(xiàn)升級改造，勢必會被競爭對手淘汰，這一發(fā)展趨勢對金融行業(yè)的影響尤為深遠，安永的調(diào)查報告顯示，全球85%的銀行已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為未來的工作重點。

當前，以云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的數(shù)字化技術(shù)正在以前所未有的速度與力度改變著人類社會生產(chǎn)生活方式，推動人類社會由信息時代邁入以開放、共享、協(xié)作為特征的數(shù)字化時代，促進全球范圍內(nèi)的社會形態(tài)、經(jīng)濟格局和競爭態(tài)勢發(fā)生深層次變革。

據(jù)統(tǒng)計，到2020年，全球2000強企業(yè)中50%企業(yè)的大多數(shù)業(yè)務(wù)將取決于其創(chuàng)造的數(shù)字化增強產(chǎn)品、服務(wù)和體驗能力，傳統(tǒng)行業(yè)如果不利用新技術(shù)實現(xiàn)升級改造，勢必會被競爭對手淘汰，這一發(fā)展趨勢對金融行業(yè)的影響尤為深遠，安永的調(diào)查報告顯示，全球85%的銀行已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為未來的工作重點。

一、金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇

金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是要將數(shù)字化技術(shù)與業(yè)務(wù)進行有效的整合，對業(yè)務(wù)流程和服務(wù)產(chǎn)品進行數(shù)字化改造。同時，利用數(shù)字化技術(shù)拓展業(yè)務(wù)邊界，探索新的發(fā)展機遇。在數(shù)字化浪潮中，金融機構(gòu)通過提供高水平的數(shù)字化金融服務(wù)能力，在渠道與體驗、產(chǎn)品與服務(wù)、商業(yè)模式與業(yè)務(wù)流程等方面有巨大的發(fā)展空間。

1.智能渠道服務(wù)

數(shù)字化時代，客戶需要金融機構(gòu)提供7×24小時的服務(wù)，并要在不同平臺、不同設(shè)備之間無縫切換，數(shù)字化技術(shù)不僅能加快金融機構(gòu)線上渠道的創(chuàng)新與建設(shè)，打造移動化的“金融+場景”服務(wù)平臺，還能提供線下智能化網(wǎng)點服務(wù)，滿足客戶的不同需求，提供高品質(zhì)的客戶服務(wù)。

2.客戶關(guān)系管理

數(shù)據(jù)是企業(yè)的重要資產(chǎn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中企業(yè)需要充分挖掘數(shù)據(jù)的價值。金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，準確進行客戶畫像，洞察客戶的真實需求，為客戶提供快速精準的服務(wù)，挖掘客戶潛在的金融服務(wù)需求，提升客戶黏性與附加值。

3.產(chǎn)品服務(wù)重構(gòu)

傳統(tǒng)金融機構(gòu)的產(chǎn)品服務(wù)模式比較單一，不能滿足客戶的個性化需求，且客戶在選擇的時候被動性較大，服務(wù)僵化，影響客戶體驗。依托平臺化思維，金融機構(gòu)可將基礎(chǔ)產(chǎn)品和服務(wù)封裝為平臺化組件，以獨立和組合的方式提供服務(wù)或內(nèi)嵌到生態(tài)場景中，讓產(chǎn)品服務(wù)更貼近用戶需求。

4.智能運營決策

得益于新興技術(shù)的利用，金融機構(gòu)能擺脫傳統(tǒng)運營耗時耗力的瓶頸，實現(xiàn)業(yè)務(wù)運營流程和管理決策線上化、智能化、移動化，降低運營成本，提升管理決策效率。

5.開放共享生態(tài)

在以開放、共享、協(xié)作為特征的數(shù)字化時代，金融機構(gòu)要與時俱進打造開放式服務(wù)體系，將金融服務(wù)廣泛融入合作伙伴的各領(lǐng)域生態(tài)圈。同時，積極拓寬金融場景，適應多層次、多元化的金融服務(wù)需求。

二、金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)

近年來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型得到了國家的高度關(guān)注，相關(guān)部門大力出臺各種文件與政策鼓勵引導企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但轉(zhuǎn)型升級不是說說而已，它給企業(yè)帶來的壓力也是不可小覷的。

金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展了經(jīng)營業(yè)務(wù)的外延和內(nèi)涵，也對金融機構(gòu)的科技能力提出了新的挑戰(zhàn)，數(shù)字化賦能后的金融機構(gòu)要求在保障自身科技能力穩(wěn)定、安全、規(guī)范的基礎(chǔ)上，更對敏捷、高效、彈性、擴展的基礎(chǔ)科技能力提出了更高的要求。

1.架構(gòu)升級

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，金融應用場景與日俱增，小額交易呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，金融機構(gòu)會不時遭遇高并發(fā)、大流量的業(yè)務(wù)沖擊，對IT資源的彈性供給提出了更高要求。傳統(tǒng)的IT架構(gòu)業(yè)務(wù)流程相對較復雜，在技術(shù)支撐方面投入成本較高，需求響應周期相對較長，且在新技術(shù)的應用上發(fā)展緩慢，嚴重影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新。此外，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性要求極高。因此，金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之際，首要目標是要構(gòu)建滿足轉(zhuǎn)型目標的基礎(chǔ)架構(gòu)。

2.快速交付

為快速應對互聯(lián)網(wǎng)金融場景下的業(yè)務(wù)需求，金融機構(gòu)的交付能力顯得尤為重要，通過敏捷開發(fā)和平臺即服務(wù)提高交付能力成為一種新的趨勢。敏捷開發(fā)是一種面臨迅速變化的需求快速開發(fā)軟件的能力，是從傳統(tǒng)的階段式開發(fā)過渡成為敏捷開發(fā)，從而實現(xiàn)小模塊的功能。而基于云計算下的平臺即服務(wù)，可使IT開發(fā)環(huán)境利用率大大提高。

3.風險挑戰(zhàn)

經(jīng)營風險是金融機構(gòu)的本質(zhì)特征，在數(shù)字化時代，金融機構(gòu)需要面對日益嚴峻的網(wǎng)絡(luò)安全風險、監(jiān)管合規(guī)風險、業(yè)務(wù)產(chǎn)品風險、新技術(shù)風險以及管理風險等，需要金融機構(gòu)始終堅守風險防范底線。

三、擁抱云計算助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型

隨著云計算技術(shù)逐步向金融行業(yè)滲透，傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始高度關(guān)注云計算架構(gòu)下IT系統(tǒng)的發(fā)展和應用部署。與集中式架構(gòu)相比，基于云計算技術(shù)的分布式架構(gòu)能夠幫助金融機構(gòu)彈性擴容，靈活部署，資源池化，從而更好地滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求。

1.快速響應，助力IT轉(zhuǎn)型

以高可用、高擴展、高性能、高伸縮性及高安全為性能的云平臺，能針對各應用系統(tǒng)，縮短從業(yè)務(wù)需求到系統(tǒng)建設(shè)的周期，提高建設(shè)質(zhì)量，有效降低設(shè)備和人力資源投入。云計算可根據(jù)業(yè)務(wù)需求分配資源，加快IT對業(yè)務(wù)的響應速度，實現(xiàn)實時、近實時IT交付，并通過跨海量資源和多站點的負載均衡，動態(tài)加速，保證激增業(yè)務(wù)時IT的自動化升級能力，提高同業(yè)競爭力。

2.按需供給，縮短部署周期

云計算通過按需供給的方式，經(jīng)濟高效地滿足各種業(yè)務(wù)對資源的需求。金融機構(gòu)可以按照業(yè)務(wù)發(fā)展的需要靈活地向云服務(wù)商獲取IT資源，云服務(wù)商也可以在充分了解金融機構(gòu)的需求后為其量身定制所需資源。針對傳統(tǒng)手工部署的不足，以云計算為基礎(chǔ)的部署技術(shù)對縮短上線周期、提高軟件質(zhì)量、持續(xù)快速發(fā)布提供了極大的支持，加速金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。

3.技術(shù)融合，提升安全性能

云計算支持開放、開源，能與大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)高度融合，實現(xiàn)多業(yè)態(tài)融合，并在風險防護方面發(fā)揮作用，以分布式云計算為底層架構(gòu)，搭建風險控制模型，對異常交易進行風險提示，并實現(xiàn)報警智能化，壓縮報警事件，基于智能日志完成監(jiān)控診斷，針對云上節(jié)點的資源使用情況，智能分析容量瓶頸，提出優(yōu)化建議，提升金融機構(gòu)的交易安全管控能力、故障智能檢測和處理能力，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供安全保障。

四、合作共享，互利共贏

金融領(lǐng)域是當前云計算應用需求最為迫切的領(lǐng)域之一，大量金融機構(gòu)開始用云來承載應用和處理高并發(fā)業(yè)務(wù)，但是關(guān)于云的建設(shè)路徑各不相同。以大型銀行為例，大型銀行一般選擇采購軟硬件產(chǎn)品自行搭建私有云并獨立運維，這是考慮到傳統(tǒng)信息化基礎(chǔ)設(shè)施投入大、人才儲備充足、安全要求更加嚴格等原因。

鑒于云計算開放的特點，金融機構(gòu)也需要保持開放的態(tài)度，以“合作共享、互利共贏”為理念，走出金融服務(wù)孤島，與多方包括云基礎(chǔ)設(shè)施供應商、構(gòu)建商、云提供商進行合作攻關(guān)，并與先進同業(yè)進行交流，促進云生態(tài)建設(shè)，探索適合自身發(fā)展的云模式。

深耕云服務(wù)多年的華為，結(jié)合行業(yè)需求特點，為銀行、保險、證券等金融機構(gòu)提供端到端的云解決方案，能幫助金融客戶快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)云化部署，滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求。

華為云在國內(nèi)有七大區(qū)域中心，可為客戶提供穩(wěn)定可靠的計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)等通用云服務(wù)，并可根據(jù)客戶需求和策略，自動彈性調(diào)整計算資源，輕松應對高并發(fā)。華為云的彈性負載均衡服務(wù)則根據(jù)客戶的實際流量，自動擴展負載分發(fā)能力，集群支持億級并發(fā)連接。除此之外，泛金融業(yè)務(wù)可直接部署到華為云上，享受資源獲取的彈性、靈活，實現(xiàn)從單純的賣軟件轉(zhuǎn)向提供綜合解決方案，快速構(gòu)建金融服務(wù)，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。而在安全方面，華為云可以為客戶提供包括主機安全、Web應用防火墻、數(shù)據(jù)庫安全等服務(wù)在內(nèi)的全方位的安全防護體系，實現(xiàn)檢測和防護的一體管控，為客戶提供事前預防、事中防御和事后檢測的全面防護，充分印證了“選擇華為云更可靠”的承諾。

2018年，致力于提供“安全可靠、安全可信、可持續(xù)發(fā)展”云服務(wù)的華為云捷報頻傳：國際權(quán)威認證機構(gòu)英國標準協(xié)會(BSI)宣布，華為云成為中國唯一全平臺、全節(jié)點、全服務(wù)通過PCI-DSS認證的云服務(wù)商；華為云高分通過公安部網(wǎng)絡(luò)安全等級保護4級測評；緊隨其后，在中國信息通信研究院主辦的“2018可信云大會”上，華為云獲得三項大獎。

眾多金融機構(gòu)選擇與華為云建立合作關(guān)系，太平洋保險數(shù)據(jù)獲取分析平臺在與華為云合作后，業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速上線，大幅節(jié)省了購買服務(wù)器和建設(shè)機房、運維資源所需的高成本，在業(yè)務(wù)高峰期和平常期，太平洋保險都可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求購買業(yè)務(wù)資源來滿足業(yè)務(wù)訴求。此外，通過在公有云環(huán)境建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取分析平臺，使太平洋保險的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)與內(nèi)網(wǎng)生產(chǎn)環(huán)境分離，保護了內(nèi)網(wǎng)環(huán)境。同時華為的漏洞掃描、防火墻等安全防護技術(shù)，有效保障了太平洋保險的日常運營與服務(wù)。

云計算技術(shù)在金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上正扮演著基礎(chǔ)而又創(chuàng)新的角色，云計算資源池化、彈性擴展、敏捷適配的特點，迎合了互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)務(wù)快速迭代、變化的需求，金融行業(yè)開始加速擁抱云計算。麥肯錫報告指出，2019年中國云計算的產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達到4300億元，在這樣的形勢下，金融機構(gòu)要積極探索適合自身發(fā)展的云模式，并以云計算為依托，融合人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，加強行業(yè)合作，在基礎(chǔ)架構(gòu)、運營模式、服務(wù)場景等領(lǐng)域創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升競爭實力，驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型向更縱深的方向拓展。

本文轉(zhuǎn)自：中國金融電腦

云計算

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