【沃土方案--金融】銀豐新融-反洗錢自主監測系統（一）

主要應用行業：金融

公司簡介：北京銀豐新融科技開發有限公司 ( 簡稱 : 銀豐新融 ) 成立于 2000 年，自創立以來一貫專注于金融監管、風險管控等領域的產品研發、咨詢服務、信息系統建設，擁有目前國內金融風險領域規模龐大的信息技術服務團隊， 是一家同時具備國家級“高新技術企業認定”和“雙軟認證”的 IT 軟件企業，目前擁有1400余人的專業團隊，現有金融領域客戶260余家，服務網絡覆蓋全國，銀豐新融一直遵循“以客戶為中心、在擅長的領域提供專業的服務”的理念，長期致力于國內外的監管動態跟蹤，前沿理論研究和產品研發，以及技術創新，為客戶提供本地化、一體化的服務與技術支持，努力幫助我們的客戶提升金融風險防控的水平。

LOGO：

方案概述：

方案概述及價值

反洗錢自主監測系統，定位于協助義務機構全面履行反洗錢義務，防范洗錢風險，適應行業發展趨勢。以監管要求、行業實踐、履職痛點為導向，旨在提供全面、實用的 IT 支撐手段，在滿足合規性目標的同時，強調洗錢風險管理要求的落實，輔助構建貫穿“事前、事中、事后”的反洗錢管控體系，并通過運用新技術，從多方面提升智能化水平，積極促進有效性的提升。

在中原鯤鵬生態創新中心的指導下，銀豐新融-風險審計管理系統與鯤鵬硬件進行深度結合，充分發揮鯤鵬芯片精簡指令集架構優勢，并與GaussDB進行業務改造，滿足銀行業高并發、高穩定、多容災的需求。反洗錢自主監測系統以客戶盡職調查、數據報送、風險評估為核心，包括可疑交易甄別、模型實驗室、檢查支持、質量監督、內控管理、統計報表等模塊，各功能的業務邏輯既相互獨立，又通過數據的流轉與共享，相互關聯。強調以數據治理為基礎，通過系統化的流程設計、專業化的功能設定、智能化的工具支持、電子化的事務管理，自動化的任務提示，建立反洗錢履職的機制和 IT 支撐，并具備持續的優化、擴展能力。

解決方案架構圖

應用案例

1）背景與挑戰

隨著“三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）”意見持續深化落實，第四輪互評估后續整改工作的持續推進，內外部形勢的變化，促使我國反洗錢監管要求達到了前所未有的高度，反洗錢工作逐漸步入深水區，如何能夠結合金融機構自身的業務特點、風險偏好、管控策略，體現“風險為本”和做到“有效性”以及滿足合規要求的反洗錢工作，是我們主要思考的方向。

2）客戶痛點

隨著FATF對我國的第四輪互評估的完成，我國進入到5年的后續強化程序，在已過去2年中，我國對反洗錢工作從縱向到橫向不斷的擴寬加深，獲得了FATF的認可，但是尚有“部分合規”和“不合規”項，監管檢查態勢依然會不斷加深，并且隨著“三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）”意見持續深化落實，內外部形勢的變化，促使我國反洗錢監管要求達到了前所未有的高度，相關壓力持續發酵，越來越嚴厲的處罰預示著我國反洗錢工作“強監管”環境不斷加強，而監管重點依然在金融行業，目前金融機構雖然已經按照監管要求，落實了反洗錢系統開發及應用，但仍存在一些問題：

一是由于數據是應用系統的生命線，數據質量嚴重影響反洗錢工作的有效性，現在大多數金融機構無法對自身的數據進行全生命周期的管控，致使形成大量無效工作，，建立健全數據質量控制機制，積累真實、準確、連續、完整的內外部數據。同時在當前反洗錢“強監管，重處罰”的形勢下，有效查找自身反洗錢工作漏洞，補齊風險控制短板，是我們重中之重的工作；

二是由于系統篩選可疑交易主要是基于規則與模型，而隨著金融行業產品快速創新，業務特點不斷變化，新型洗錢手法層出不窮，涉案案件高發。面對嚴峻的形式，金融機構需要依照監管部門在可疑交易類型監測分析方面的相關發文和風險提示，通過分析各類典型案例和洗錢風險，歸納總結當前面臨的可疑交易類型，以及各類型可疑活動主體的身份信息、資金交易和行為上的主要特征，形成符合自身經營規模、業務特點、風險狀況的可疑交易監測規則模型體系，并且由于其顯性化且一段時間段內保持不變的特點，為犯罪分子通過抓取規律來躲避監控提供了有利條件，所以金融機構應該有針對模型規則的全生命周期管理的手段，同時，還可以過引入智能算法，以數據為驅動建立監測模型，作為原有規則驅動監測體系的補充與完善；

三是隨著金融機構業務規模快速的發展，客戶量和交易量與日俱增。同時，監管機構對義務主體在數據報送方面篩查機制、報送方式、報送質量也提出了更高的要求。所以如何在海量數據下實現準確的交易預警、有效的案例甄別、高質量的報告報送是我們亟待解決的問題，現如今諸多金融機構在反洗錢系統中的案例甄別工作缺乏標準的甄別機制，和缺少歷史數據輔助分析判斷，以及缺少圖形化輔助分析數據的展現，從而讓我們的可疑案例甄別工作變得低效；

四是反洗錢風險評估工作機制不健全，風險評估包括機構洗錢風險自評估、客戶洗錢風險評估、產品洗錢風險評估，三項風險評估未全部落實到系統中，同時缺失了漏評監測機制，使得風險評估流于紙面，無法有效的運行。

五是客戶盡職調查是開展反洗錢工作的基礎，亦是當前反洗錢核心工作之一，今年監管下發針對客戶盡職調查工作要求的令文，如何做到風險為本和有效性，以及客戶盡職調查貫穿客戶全生命周期管理，并且將其落實到反洗錢系統當中，是當前金融機構特別關注的問題；

六是隨著我國第四輪互評估后續整改的持續推進，反洗錢工作愈發強調“有效性”，監管機構更關注多元的反洗錢義務履職，將內控管理落實到系統中，亦是金融機構當前急需解決的事項。

3）解決方案優勢與價值

支持信創自主可控部署

現如今國家高度重視國產化自主可控，我司反洗錢智能工作平臺系統可支持基于華為鯤鵬云底座部署，實現高度自主可控的安全要求。

服務穩定高可用：

云化部署方案，集成華為數據庫（GaussDB for openGauss）、云服務器(ECS)、彈性負載均衡器(ELB)等高階云服務，基于分布式架構，可彈性擴展的虛擬塊存儲服務；具有高數據可靠性，高I/O吞吐能力，滿足金融行業信息管理能力全覆蓋的需求。

安全可靠的數據存儲備份

客戶身份信息及交易記錄保存是反洗錢三大核心工作自已，所以需要對數據的保存和備份的安全十分警覺，我們可以通過遠端用戶和VPC之間建立一條符合行業標準的安全加密通信隧道，將已有數據中心無縫擴展到華為云上，實現云上備份存儲。

高算力輔助反洗錢工作升級

利用華為云的高計算量的能力，可以提高反洗錢智能工作平臺的工作效率，例如需要大運算量的模型實驗室、可疑案例篩查、數據質量監督等功能，可以更高速的批處理，最大限度杜絕遲報等的風險。

客戶盡職調查工作線上化

當前盡調工作還處在客戶經理線下化采集信息，采集完成后再通過固定登錄系統登錄輸入客戶調查信息，運用集成華為云的反洗錢智能工作平臺可以通過移動端進行客戶盡調信息錄入。

全面覆蓋和滿足監管要求

銀豐新融的反洗錢自主監測系統的可迭代性支持對監管要求的持續跟蹤和響應，全面滿足客戶盡職調查、大額可疑監測報送、客戶風險評級、機構洗錢風險評估、現場檢查接口規范、非現場監管報告等各項監管要求。

貫徹 “風險為本”的工作原則

銀豐新融的反洗錢自主監測系統功能及邏輯的設計，充分遵從“風險為本”原則，通過風險評估，識別風險領域，考量風險程度，根據風險不同，設定差異化的資源配置和工作導向，強化對高風險領域的關注。

反洗錢視角下的客戶盡職調查、分析、管控

貫穿客戶全生命周期的管理，構建包括基本信息、特征指紋、風險標簽等完整信息的客戶智能畫像，支持對客戶身份信息的感知、調查，以及深入洞察其交易模式特點，關聯關系圖譜開展監測、識別風險，根據風險狀況進行差異化管控。

完備的可疑交易報告管理

構建了全面的事前、事中、事后可疑交易監測報告體系，高效支撐可疑交易監測、甄別及報送的全流程管理。

智能的調查分析支持工具

定位于輔助甄別人員，高效、準確、便捷地開展可疑交易甄別活動，從客戶、交易、交易對手等全方位的視角，通過可視化的手段，進行明細、匯總、組合的多維度分析，提供流程、機制、數據、工具、報告等多方面、多層次的支持。

持續完善的可疑交易監測體系

基于多年自主研發和行業實踐歸納的知識方法，建立以“客戶”為單元，“群體”為對象，覆蓋各類業務、各種風險場景，以指標、特征、模型為量化分析手段的監測體系。并通過機器學習進行異常識別、風險度量等，運用知識圖譜技術加強對洗錢團伙的識別和挖掘。構建“規則”+“數據”雙驅動，“規則模型”+“AI模型”雙模型的體系。

模型全面生命周期管理工具

依托數據架構解耦設計方式的模型實驗室，通過可視化的操作界面和獨立的運算能力，實現可疑交易監測體系的風險識別、自主定制、真實數據驗證、投產運行、有效性評估和持續優化，并自動生成評估優化報告，從而完成可疑交易監測規則模型的全生命周期管理。

從合規到風險的管理提效

遵循風險管理的一般過程，從風險的識別、評估、監測、控制/緩釋、報告的環節，開展洗錢和恐怖融資的風險管理 ，構建產品、客戶、機構的風險評估體系。在客戶、產品評估的基礎上，建立全面、豐富的固有風險和控制措施有效性的自評估指標體系，實現可配置的評估指標、基于量化分析的權重設定、可視化呈現評估結果、自動化生成評估報告。

強化質量管理，從數據質量開始

有效性提升的本質是質量和效果的提升。數據是反洗錢工作的生命線，落實數據貫標，加強數據質量的監控、核驗、分析，推動持續的治理和改進，不斷提高客戶身份信息、交易信息的完整性、準確性，從而促進客戶盡職調查、大額可疑交易報告、洗錢風險評估、現場檢查支持等各項工作質效的提升。

可視化的機構監督管理視圖

以集成的可視化管理駕駛艙方式，展示各級機構洗錢風險管理整體狀況、義務履職情況等方面的高階信息，如管理半徑、可疑交易報告的涉罪類型分布，尤其是高風險領域相關信息，從而為管理者對機構的資源配置、工作重點方向提供決策支持和參考。

支持自助式服務的特色工具集

變化是反洗錢工作的特點，適應變化是反洗錢系統的使命。系統提供了查證工具、多維分析、模型定制、調查程序、可視化圖譜、統一視圖等多種適應反洗錢工作場景的工具。自助式服務則支持用戶基于工具集提供的定制、擴展能力，以所見即所得的方式實現業務邏輯，快速響應不斷變化的數據需求、管理需求、監測需求，提升了反洗錢履職的專業化程度，體現機構的自主管理思路和自主管理能力。

基于主流技術棧的系統設計

采用層次化設計思想，支持 Hadoop、MPP、圖數據庫等多種數據平臺的混搭數據架構，綜合運用大數據計算、圖計算、機器學習等數據分析技術，使得平臺具有更強大的數據計算能力、更智能的數據分析能力、更敏捷的可視化表達、更友好的交互體驗。

靈活的實施策略支持

產品松耦合、模塊化的設計，可支持分階段、分步驟的實施，并且可與之前版本無縫銜接、平滑過渡，確保業務的連續性。因此，各機構可根據自身情況，或者進行全面、一體化的升級，或者針對性地先行實施重點模塊，后續逐步迭代完善。

支持信創自主可控部署

現如今國家高度重視國產化自主可控，我司反洗錢自主監測系統系統可支持基于華為鯤鵬云底座部署，實現高度自主可控的安全要求。

高算力輔助反洗錢工作升級

利用華為云的高計算量的能力，可以提高反洗錢自主監測系統的工作效率，例如需要大運算量的模型實驗室、可疑案例篩查、數據質量監督等功能，可以更高速的批處理，最大限度杜絕遲報等的風險。

證書展示：

了解更多：

伙伴官網

http://www.ist.com.cn/

伙伴聯系方式

010-87421515

advice@ist.com.cn

友情鏈接：

開發者技術支持社區：https://bbs.huaweicloud.com/forum/forumdisplay-fid-1175-orderby-lastpost.html

博客主頁專區：https://bbs.huaweicloud.com/community/usersnew/id_1612437390514409

技術支持提單平臺：https://support.developer.huaweicloud.com/feedback/#/

上云必讀 金融專區 等保合規

版權聲明：本文內容由網絡用戶投稿，版權歸原作者所有，本站不擁有其著作權，亦不承擔相應法律責任。如果您發現本站中有涉嫌抄襲或描述失實的內容，請聯系我們jiasou666@gmail.com 處理，核實后本網站將在24小時內刪除侵權內容。