開源商業(yè)模式促進金融業(yè)科技生態(tài)的發(fā)展

在《從高盛的技術“開源”看金融業(yè)軟件發(fā)展未來》中，總結(jié)了一些傳統(tǒng)金融機構IT研發(fā)所遇到的放不開手腳的問題，并提到金融行業(yè)是時候與時俱進的借鑒采納開源科技公司的做法，借力打力。

本文討論一下開源的商業(yè)模式以及所能促進形成的金融科技業(yè)態(tài)。

金融科技的新業(yè)態(tài)

我認為讓證券業(yè)、銀行業(yè)以及其他金融細分領域做好科技金融，應該分工協(xié)作，形成良好的業(yè)態(tài)。

首先是行業(yè)開發(fā)商，作為金融科技的輸出機構，職責就是對持牌機構科技賦能，提供開放、開源的技術產(chǎn)品，通過開放接口、開放組件、開放源代碼，讓持牌機構的IT人員能做好二次開發(fā)、支持業(yè)務創(chuàng)新；并基于行業(yè)豐富的需求場景和案例，歸納、提煉、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品，常態(tài)性回饋給持牌機構，形成輸出、反饋、再輸出的閉環(huán)。行業(yè)應允許“生物多樣性”，讓各種初創(chuàng)公司聚焦自己細分領域的一些基礎技術，例如消息中間件、即時通訊工具、CRM、風控組件等等，各自做到極致。

而另一方面，開發(fā)商們把自己的領域做好做專，抓住一兩個點服務全行業(yè)，也可以很好的生存，而不是什么東西都大包大攬、什么都干、雜亂無章的做出些三、四流的混淆視聽的“競品”（在招標的時候充當“添亂”的角色）。

其次是持牌機構，不能空喊科技口號但一兩個工程師也舍不得招聘，什么都依賴開發(fā)商去做，應鼓勵科技團隊選用行業(yè)技術提供商的開放技術做好二次開發(fā)、聚焦業(yè)務創(chuàng)新。此外，有能力的機構也可以像高盛那樣，把一些內(nèi)部研發(fā)的不涉及業(yè)務的底層技術（例如高盛開源了它的GS Collection，一個Java的數(shù)據(jù)結(jié)構實現(xiàn)框架）貢獻給同業(yè)，讓大家共同維護，延長它的生命力，也降低自己的投入成本。這也是當前行業(yè)非常需要的“協(xié)作競爭”。

第三是行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構下屬事業(yè)單位或者其他各種協(xié)會，完全可以在以開源技術促進行業(yè)科技發(fā)展方面做出重大的貢獻。我們知道互聯(lián)網(wǎng)上無數(shù)的開源技術，良莠不齊，來源復雜，對于金融行業(yè)這種信息安全、隱私保護非常敏感的強監(jiān)管行業(yè)，有時候有必要通過一些公益性的組織來推動業(yè)內(nèi)自己的開源技術發(fā)展，實現(xiàn)行業(yè)級的協(xié)作互助、制定行業(yè)標準。FinOS Foundation（金融科技開源基金會）是一個華爾街的非盈利組織，它的前身是Symphony Software Foundation（Symphony是一家前身脫胎于高盛內(nèi)部LiveCurrent的即時通訊技術公司，由高盛、摩根大通、貝萊德、摩根斯坦利、美銀美林、花旗、瑞銀、野村等十幾家金融機構聯(lián)合投資），這個基金會并充當了行業(yè)與外部科技企業(yè)在開源協(xié)作方面的連接點，吸納了RedHat（紅帽）、GitHub等開源科技企業(yè)成為其白金成員。

受監(jiān)管機構認可的行業(yè)云服務商或類似FinOS基金會的獨立非牟利組織，還可以為行業(yè)孵化一些開源項目，以及對話科技廠商，協(xié)調(diào)其發(fā)布有金融業(yè)針對性、特別安全加固、符合合規(guī)訴求的開源技術發(fā)行版（distro）。

金融業(yè)的開源商業(yè)模式

雖然在國內(nèi)投資界，VC們青睞SaaS，但在金融業(yè)尤其是證券行業(yè)，云服務本身因信息安全、數(shù)據(jù)隱私保護的合規(guī)監(jiān)管要求而受到很大的制約，券商、基金們總體來說還是以招標、采購軟件、私有化部署為主，證券業(yè)可以說還沒有可落地的SaaS。

風投們對傳統(tǒng)軟件商業(yè)模式并不感冒，那么證券業(yè)的軟件企業(yè)是不是就很不“性感”？如果還是在走二十年前的封閉、壟斷、欺壓客戶、銷售靠喝酒吃飯拉關系的模式，每年收個服務支持費用，確實難怪風投們覺得無趣。

但事實上新的軟件商模式已經(jīng)出現(xiàn)很久，有很多架設在開源技術上的成功商業(yè)案例，適合金融業(yè)里無法做SaaS的科技企業(yè)參考。以下是兩大類型：

基于公共的開源技術進行優(yōu)化、維護，提供商業(yè)化的發(fā)行版（distro），并向企業(yè)提供技術支持。這類成功企業(yè)里遠的有Redhat，2018年IBM以340億美元收購。近的有Cloudera + Hortonworks，兩家基于開源大數(shù)據(jù)技術Hadoop來做商業(yè)化產(chǎn)品及服務的公司，他們分別于2017年和2014年IPO，并在2019年合并。這類企業(yè)對所賴以生存的開源技術并沒有控制權

基于自己主導研發(fā)的開源技術核心，打造商業(yè)產(chǎn)品，有核心技術控制權。取得成功的包括Mulesoft，一家只做企業(yè)級應用軟件間的數(shù)據(jù)互通的公司，被Salesforce以65億美元收購；Elastic，一家?guī)椭髽I(yè)做數(shù)據(jù)檢索的企業(yè)，其2018年9月上市前12個月的營收是1.6億美元，至2018年末市值50億美元；IT界家喻戶曉的技術Kafka的擁有者Confluent，被稱之為“開源獨角獸”，于2019年初獲得紅杉資本領投的D輪1.25億美元

開源，是一種新的軟件生產(chǎn)協(xié)作模式，它有以下的商業(yè)競爭優(yōu)勢：

通過開源社區(qū)，吸引和利用優(yōu)秀人才。最具前景、最有用的開源項目往往能吸引到最頂級工程師。這其實是一種“杠桿”的利用，也能促進開源產(chǎn)品在社區(qū)的快速迭代

有助于獲客。如上文所述，很多金融機構采購系統(tǒng)的時候也想獲得源代碼，這背后的邏輯是擔心廠商封閉，讓自己不能訂制；以及對被某個技術“綁架”的防范 – 萬一它忽然終止存在又無法被輕易替換，而分分鐘和錢掛鉤的業(yè)務系統(tǒng)卻構建在它的基礎之上，這個風險太大。處于敏感位置的基礎技術，如即時通訊工具，其源代碼開放可審計，也讓一些機構對信息安全、數(shù)據(jù)隱私保護方面放心。開源在現(xiàn)在已經(jīng)成為一種信心保障

有助于建立商業(yè)生態(tài)。通過知識產(chǎn)權的開放，讓客戶以較低門檻采納，逐漸形成市場規(guī)模，并形成社區(qū)、建立上下游的合作伙伴，有機會成為de facto standard（事實上的標準）。Kafka就是一個好例子，不知不覺中很多金融機構就已經(jīng)采用了它，技術人員甚至以它的技術概念作為詞匯表描述問題與方案

但并不是說開源要替代閉源，例如含有金融業(yè)務邏輯的一些系統(tǒng)不見得有開源的必要，而支撐這類系統(tǒng)的底層“基礎軟件”，則非常適合考慮開源的模式。例如具備金融行業(yè)針對性、強金融合規(guī)屬性、自證沒有安全后門的即時通訊技術（是一般開源即時通訊技術所實現(xiàn)不了的），基于多年的債券交易業(yè)務理解抽象而設計出來的消息中間件（是RabbitMQ、ActiveMQ、QPid之類所無法滿足的），或者因為對證券行業(yè)的了解而為證券機構量身定做、優(yōu)化（填坑 – 沒商業(yè)化的開源技術都很多坑）并加入了異地機房備份和合規(guī)留痕能力的開源大數(shù)據(jù)技術穩(wěn)定發(fā)行版等等，這些都是對行業(yè)非常有價值的適合開源的技術。

知識產(chǎn)權的保護

其中Copyleft類許可證，也被稱為“病毒型”許可（非貶義，是指其對于采用者有知識產(chǎn)權的傳播復制上的條件約束 – 即引用或修改了它的代碼的軟件也需以同種方式開源等等），對于既需要建立開源生態(tài)又需要商業(yè)化的企業(yè)，是非常有幫助的。最著名的兩類是Eclipse開源許可證和鼎鼎大名的GNU GPL系列許可證。

寬松許可證中，最典型最普遍被采用的是Apache 2.0、MIT和BSD。它們有助于一些技術更易于被廣泛的利用和傳播。

目前國際上的開源促進會（OSI - Open Source Initiative）羅列了不下六七十種開源許可證。而我國最近也提交并獲得OSI批準了第一個國際化開源許可證《木蘭寬松許可證 v2》，該許可證用中英雙語書寫。可見我國的軟件知識產(chǎn)權方面也發(fā)展到一個新的高度，值得金融業(yè)的IT人關注與利用。

未來已來 - 是時候共同實踐與探索

但是金融業(yè)又是有其特殊性的，對開源技術的安全性、穩(wěn)定性有著更高的要求，并不是任何技術都適合開源。如何找到開源與閉源恰當混合的策略，去避免一些核心的基礎技術模塊讓公網(wǎng)上的開源社區(qū)植入惡意代碼，同時又能安全的與持牌機構共享一些知識產(chǎn)權？值得去深入探索。

我們就是面向金融機構和監(jiān)管機構提供具通用金融屬性的基礎技術的科技公司。例如我們的即時通訊技術針對的是金融零售服務、投行業(yè)務、研究所業(yè)務、合規(guī)監(jiān)管場景、交易場景的基礎層訴求，有別于互聯(lián)網(wǎng)通用的即時通訊技術。所謂“術業(yè)有專攻”，我們在即時通訊技術這個領域有多年的深入研究，從加密技術、聯(lián)邦式互通、區(qū)塊鏈上的IM應用、到國際上金融與非金融行業(yè)社交技術競品的分析，結(jié)合對金融業(yè)務場景的了解，想法不斷，所積累的認知與創(chuàng)意，只想說“當仁不讓”。我們希望運用開源與閉源混合策略與恰當?shù)拈_源許可證，向行業(yè)提供能充分滿足金融業(yè)務需求的、高度可定制的、靈活的即時通訊技術，同時越多的機構向我們提出越豐富的場景，我們越能持續(xù)優(yōu)化這個技術并回饋行業(yè)。

行業(yè)機構“眾籌”了科技企業(yè)的一些基礎技術項目，而科技企業(yè)做好自己擅長的事情并與“贊助者”們共享了成果，相信這是金融行業(yè)科技發(fā)展的一個良性循環(huán)。

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