銀行報表系統需求（報表需求如何梳理）

本文目錄一覽：

• 1、銀行貸款業務對財務報表各指標的要求有什么？

• 2、銀行貸款業務對財務報表各指標的要求

• 3、怎么建立自己的報表系統

• 4、搭建報表系統要注意些什么？

• 5、各個銀行貸款所需財務報表有何指標要求

銀行貸款業務對財務報表各指標的要求有什么？

1、各個銀行對貸款報表的要求基本都相同。

2、每家銀行都有一個報表的評分系統，他們都會關注以下這些指標貸款，銀行關注以下的指標，毛利不得低于10%，利潤率不得低于5%，流動比率 標準值:2:1，速動比率 標準值:1:1，資產負債率、 標準值:沒有固定的標準值，越小越好，應收帳款周轉率 應收帳款周轉天數至少要小于100天，存貨周轉率 按行業來定，一般存貨的周轉率以30-45天最佳。

3、以上幾個財務數據達到標準了，評份系統肯定過關!!剩下的就是一些硬件了。

銀行貸款業務對財務報表各指標的要求

1、各個銀行對貸款報表的要求基本都相同

2、每家銀行都有一個報表的評分系統，他們都會關注以下這些指標、

貸款，銀行關注以下的指標

A、毛利不得低于10%，利潤率不得低于5%

B、流動比率 標準值：2：1

C、速動比率 標準值：1：1

D、資產負債率、 標準值：沒有固定的標準值，越小越好

E、應收帳款周轉率 應收帳款周轉天數至少要小于100天

F、存貨周轉率 按行業來定，一般存貨的周轉率以30-45天最佳

3、以上幾個財務數據達到標準了，評份系統肯定過關！！剩下的就是一些硬件了

怎么建立自己的報表系統

搭建企業報表系統首先要做的是確定需求，要看你自己做報表系統的目的是什么，需要展示和了解哪些信息，財務、銷售還是生產，數據從何而來，從數據庫抓取還是其他地方獲取，這一步做好，報表管理系統的大致版圖就出來了，數據從何而來、對數據做哪些處理、展示哪些數據、如何展示數據

接著是方案的選擇和確定，自己開發還是交給軟件公司。使用開源系統還是商業軟件，實施團隊的技術如何，軟件的性能和拓展性如何，不過一般而言，自己開發的成本較高，適合實力雄厚的大公司，具體實施方面，交給業內的專業團隊來做是性價比高的選擇；

然而在軟件選擇方面，我認為開源軟件和部分老牌軟件弊端都很明顯，選擇開源軟件幾乎就選擇了無盡的BUG，綜合來看，應該優先考慮知名度較高的商業軟件。現在使用思邁特軟件Smartbi的企業也很多，世界500強的銀行企業的選擇。

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報表系統靠不靠譜，來試試Smartbi,思邁特軟件Smartbi經過多年持續自主研發，凝聚大量商業智能最佳實踐經驗，整合了各行業的數據分析和決策支持的功能需求。滿足最終用戶在企業級報表、數據可視化分析、自助探索分析、數據挖掘建模、AI智能分析等大數據分析需求。

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搭建報表系統要注意些什么？

搭建報表系統要注意:①注意數據對接的準確性；②報表系統使用便捷；③根據我們自己的喜好來，上手簡單通俗易懂；

報表的開發要符合以下要求：

1、報表在分類明確的情況下，要進行風格的統一，同時還要注意結構的連貫與合理。其中最為關鍵的是要能夠清楚的表現出報表中所要展示的內容。

2、對字體的要求。有一個不成文的規定就是，經過同一個軟件開發出來的報表，字體的大小、類型及顏色都要做到嚴格統一。尤其是報表的標題要更加注意，一般采用的字體類型為宋體，顏色為黑色，大小為18號。其余的均采用大小為9號的黑色宋體。

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各個銀行貸款所需財務報表有何指標要求

向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標，要求如下:

(1)財務結構:

1、凈資產與年末貸款余額比率必須大于100% (房地產企業可大于80%) ;凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。

2、資產負債率必須小于70%，最好低于55%;資產負債率=負債總額/資產總額X100%。(2)償債能力:

3、流動比率在1 50%~200%較好;流動比率=流動資產額流動負債* 100%。

4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大于80%;速動比率=速動資產額/流動負債*100%;速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產-存貨一預付賬款一-年內到期的非流動資產一其它流動資產。

5、擔保比例小于0.5為好。

6、現金比率大于30%。現金比率= (現金+現金等價物) /流動負債。(3)現金流量:

7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。(4)經營能力:

9、主營業務收入增長率不小于8%，說明該企業的主業正處于成長期，如果該比率低于5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率= (本期主營業務收入-上期主，營業務收入) /上期主營業務收入*100%

10、應收賬款周轉速度應大于六次。-般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度(應收賬款周轉次數) =營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/ (應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額) /2=營業收入*2/ (應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額)。

11、 存貨周轉速度中小企業應大于五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度(次數) =營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額= (期初存貨+期末存貨) +2.(5)經營效益:

12、 營業利潤率應大于8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)x 100% =(銷售收入-銷貨成本管理費~銷售費)/銷售收入x 100%。

13、 凈資產收益率中小企業應大于5%。 -般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率x權益乘數=營業凈利率x總資產周轉率x權益乘數;其中營業凈利率=凈利潤+營業收入;總資產周轉率(次) =營業收入+平均資產總額;權益乘數=資產總額-所有者權益總額=1+ (1-資產負債率)。

14、 利息保障倍數應大于400%利息保障倍數=息稅前利潤/利息費用= (利潤總額+財務費用) / (財務費用中的利息支出+資本化利息)

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